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맞벌이는 연말정산에서 유리한 부분도 있고, 반대로 잘못 선택하면 환급액이 크게 줄어드는 경우도 있어요.
오늘은 가장 중요한 절세 전략만 쉽게 정리해드릴게요.
1️⃣ 인적공제, 누구에게 넣는 게 유리할까?
부모님·자녀 공제는 무조건 한 명에게 몰아서 넣는 게 좋아요.
이때 기준은 “소득이 높은 사람에게 몰아주는 것”이 가장 유리합니다.
- 소득 높은 사람에게 인적공제 집중 → 세율이 높아 절세효과 ↑
- 소득 낮은 사람은 공제를 나눠받아도 효과가 작음
예: 남편 연소득 5,500만 원 / 아내 3,000만 원 → 공제는 남편에게 몰아주는 게 유리
2️⃣ 신용카드 · 체크카드 사용, 어떻게 나누는 게 절세될까?
신용카드 공제의 핵심은 “최소사용금액(총급여의 25%)을 넘겨야 공제가 생긴다”는 점이에요.
- 총급여가 낮은 사람 → 25% 기준이 낮아 빨리 넘김 → 공제 효과 큼
- 총급여가 높은 사람 → 25% 기준이 매우 큼 → 공제 효과 약함
따라서 카드 사용 전략은 이렇게 정리돼요:
✔ 카드 전략 공식
① 총급여 낮은 사람에게 카드 결제 몰아주기
② 총급여 높은 사람은 최소사용금액 넘기기 어려우므로 카드 공제 비효율
③ 의료비·교육비·보장성 보험 등은 소득 높은 사람에게 입력하는 게 유리
3️⃣ 의료비·교육비는 누구에게 넣어야 할까?
의료비와 교육비는 소득에 따라 공제 효과가 달라지지 않아요.
하지만 세율이 높은 사람이 더 큰 금액을 절세하게 됩니다.
따라서 기본 전략은 소득 높은 사람에게 몰아주는 것.
- 남편 세율: 15% → 공제 효과 적음
- 아내 세율: 24% → 공제 효과 큼
이런 경우 의료비·교육비는 아내가 입력하는 것이 유리해요.
4️⃣ 자녀가 있다면? “부모 중 소득 높은 사람”에게 몰아주기
자녀 공제는 한쪽에게만 가능해요. 공제 효과는 “세율 × 공제액”이기 때문에 세율 높은 사람에게 몰아주는 게 절세 최대입니다.
예: 연소득 6,000만 vs 3,500만 → 자녀 공제는 6,000만 쪽으로
5️⃣ 맞벌이를 위한 ‘최적화 공식’ 한 문장 요약
부양가족·의료비·교육비·보장성보험 = 소득 높은 사람
카드 사용 = 소득 낮은 사람
이 공식만 지켜도 환급액 차이가 크게 납니다.
6️⃣ 맞벌이 절세 전략, 요약표
| 항목 | 누가 유리? | 이유 |
|---|---|---|
| 인적공제 | 소득 높은 사람 | 세율 높을수록 절세효과 상승 |
| 신용카드 공제 | 소득 낮은 사람 | 25% 기준 빠르게 넘김 |
| 의료비·교육비 | 소득 높은 사람 | 세율 높을수록 절세효과 큼 |
| 자녀 공제 | 소득 높은 사람 | 세율 차이가 직접 절세로 연결 |
※ 보험료는 개인 조건과 보험사 기준에 따라 달라질 수 있습니다.
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